《金融》登山健行潛在風險 金管會籲做好3步驟

【時報記者林資傑台北報導】近年國人從事登山健行活動日益普及，但山域環境受天候、地形、溫差及通訊條件影響，仍具有一定風險。金管會保險局副局長蔡火炎呼籲，民眾登山前應落實「充分準備、風險評估、保險規劃」三步驟，並善用登山綜合險移轉潛在風險。 內政部消防署統計，2025年山域事故救援達531件、涉及727人。產險公會統計，2026年前7月登山綜合險承保人數達7萬4,279人、保費收入1,319萬元，共317人獲理賠，理賠金額達1,277萬元，損失率高達96.9％，顯示登山風險不容輕忽。 蔡火炎表示，第一步是「充分準備」，除備妥登山裝備及通信設備，也應事先了解登山地區相關法規。目前台中、南投、花蓮、屏東、苗栗訂有「登山活動管理自治條例」，進入公告特殊管制山域者，領隊與隊員依法須投保登山綜合險（含緊急救援費用險）。 蔡火炎指出，若未依規定投保，除可能面臨罰鍰，發生登山事故時，相關縣市政府搜救人員並可要求當事人自行負擔搜救費用。登山險最低保額方面，5縣市的最低身故保額均為100萬元、傷害醫療10萬元，緊急救援費用則依山域不同，約介於10～50萬元。 第二步是「風險評估」。蔡火炎指出，一般傷害險主要承保「外來、突發、非疾病」事故，然高山環境特殊，除了滑落、跌倒及創傷外，也可能發生高山症、失溫、中暑、熱衰竭及凍傷等情況，此類因人體對環境反應產生的「疾病」，實務上不屬於一般傷害險承保範圍。 而登山綜合險除涵蓋一般傷害保險項目，也可納入高山症、失溫、中暑、熱衰竭及凍傷等特定傷害保障，民眾另可投保緊急救援費用險，填補登山事故衍生的搜救、救護等費用，藉此降低突發事故造成的經濟負擔。 第三步則是「保險規劃」。金管會表示，目前共有8家產險公司銷售登山險，民眾可透過產險公司據點、保險業務員、保險經紀人或代理人投保，也可在出發前透過產險公司官網「網路投保」專區辦理。產險公會亦設有登山綜合險專區，提供各產險公司聯絡窗口資訊。 不過，金管會提醒，投保登山險不代表所有情況都能獲得理賠，民眾務必詳閱保單除外責任。包括未經許可進入應申請許可區域、進入法令限制或禁止進入的警戒區，以及管理機關公告禁止或限制進入的時間、區域或範圍，相關緊急救援費用可能不在保險給付範圍內。 此外，被保人（失蹤者除外）超出預定下山時間24小時內所發生的搜尋費用，以及搜尋、救護或移送被保人產生的航空器費用，均屬保單條款中的「除外責任」，保險公司不負給付保險金責任。