《金融》金融機構下半年保單 鎖定兩大重點

【時報-台北電】民眾對保險的需求已從單一保障，走向涵蓋退休準備、現金流管理與資產傳承的整合性規劃，各金融機構下半年保單方向鎖定兩大重點，一是退休準備相關，另一個則是資產傳承相關保單。 台新銀行今年保險銷售集中於投資型的類全委保單與傳統型的分紅保單兩大主軸。類全委保單由專業團隊依市場變化動態調整股債配置，部分設有定期撥回機制，反映客戶對專業資產配置的需求持續提升；分紅保單則涵蓋保障、傳承規劃、生存還本與資產累積等多元功能，協助客戶於不同人生階段建構合適安排。 台新銀建議，接下來可從三大面向強化規劃：資產累積面，可透過增額型或還本型傳統保險，並搭配投資型保險參與市場，兼顧累積與退休現金流。保障面，以壽險與健康險商品建構家庭財務安全網。傳承面可善用高保額保障型商品，搭配指定受益人機制輔助傳承規劃。 華南銀行重點銷售保單以利率變動型終身壽險、分紅保單及固定養老保險商品為主。投資人可依照繳費年期逐年規劃或是以保險工具建立多元資產幣別保單，以利變型壽險或是分紅保單等商品以滿足客戶資產傳承、預留稅源的需求。 彰化銀行今年熱銷保單以「壽險高保障型」及「金流型（還本型）」商品為主，兼顧保障、資產傳承及退休現金流規劃，深受客戶青睞，也持續列為下半年重點推廣商品，以滿足不同客戶人生階段的保障與財務規劃需求。 彰銀分析，目前市場上的壽險高保障型商品主要可分為平準型及遞減型兩類，各保險公司商品設計各具特色，適合不同客戶需求。建議應依自身家庭責任、保障缺口及財務目標，選擇適合的保障型商品，並搭配金流型（還本型）商品，兼顧保障、退休規劃及資產傳承。 對具投資需求且風險承受度較高的客戶，亦可適度配置投資型保單，以追求資產增值。但投資型保單仍須留意市場波動風險，建議選擇符合自身風險屬性的投資標的，並定期檢視保單帳戶績效及資產配置，並適時調整。 第一銀行今年重點聚焦長年期高保障倍數終身壽險，客戶可選擇利變型保單或分紅保險以強化傳承、資產增值及保障。其中，當宣告利率高於預定利率即享有增值回饋分享金，透過利率變動型終身壽險可以達到同時提高保險保障及資產增值傳承的效果；分紅保單則享有連結保險公司經營績效分配更多保單紅利，紅利滾入保額創造長期增值優勢。 一銀下半年重點以長年期繳高保障倍數終身壽險為主，搭配金流型及分紅保單，了解客戶所需，推薦適合保險商品。透過保單兼具保障、退休與資產傳承功能，提供客戶在人生不同的階段皆可充分準備並作足風險規劃。 凱基人壽統計，今年以來重點銷售保單中，傳統型以利變壽險、分紅保單及固定利率養老保險為主；投資型主要以變額壽險及變額年金保險連結類全委帳戶或大基金平台為主。下半年保單將持續觀察市場趨勢與客戶需求，推動多元健康險、各幣別壽險及投資型，提供保戶多元選擇。(新聞來源 : 工商時報一孫彬訓／台北報導)