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0056 改成季配息!3 檔高股息 ETF 結合,讓你每月領配息!
高股息存股
2023-05-29 18:00
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作者:高股息存股

(本文為個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。)


 

0056 改季配息

提到高股息 ETF,元大高股息 0056 是始祖,

並且已經連續 12 年配息且填息,

元大投信已經決定將一年配息一次改為每季配息制度,

會吸引更多存股族的青睞,

建立個人現金流資產布局。

 

0056 改為季配息之後,除息時間落在 1、4、7、10 月,

也就是說 2023 年 7 月是最快可以領股利的時間點,

過去投資者必須在每年一次的除息前持股,

才能享有 0056 的配息利益。

然而隨著季配息制度的引入,投資者每個季度都有機會參與分紅。

收益平準金機制

0056 除了改成季配息之外,還引入了「收益平準金機制」,

什麼是收益平準金機呢?

 

收益平準金機制是一種讓股利發放平穩的制度,

不會因為後續投資人增加,導致股息被稀釋縮水。

 

舉個例子:

假設有一檔 ETF 將發放 500 萬元的現金股利,

流通在外有 100 個單位,每單位可以獲得 5 萬元股利。

由於股利高,突然在除息前有大量的人買入,

受益單位變成 250 個,

使得原本預計發放的 100 萬現金股利要給 250 個單位均分,

每基金單位能取得的現金股利變成 2 萬元,

從原先的 5 萬縮水成 2 萬,讓舊有股東不開心,

股息也會變成高低起伏不穩。

 

為了解決這個問題,越靠近除息日才買入該 ETF 受益單位,

有部分的投入資金會轉入收益平準金,

例如我投入 5 萬元,有 1 萬元轉入收益平準金,

至於轉入的比例多少會根據入場時間而有所不同,

通常是越靠近除息日提撥的比重越高。

 

所以後進者買入的 ETF 股利,

有部分是來自 ETF 原先配息、有部分是來自自己本金,

 

以上所述,收益平準金機制是一種能確保新、舊投資者,

都能獲得相同股利且不會縮水的發放制度。

 

打造月月領股利

檔季配息 ETF

除了 0056 是高股息 ETF 之外,

市場上熱門的還有 00878 及 00713,

列出這 3 檔高股息 ETF 比較一下:

 

指數特點:

  • 0056:預測未來殖利率
  • 00878:以過去殖利率為標準
  • 00713:含有低波動

 

配息次數:

都是採用季配息, 一年配息 4 次

 

配息月份:

  • 0056 配息月份:1、4、7、10月
  • 00878 配息月份:2、5、8、11月
  • 00713 配息月份::3、6、9、12月

 

這三檔季配息 ETF 的配息月份提供了一個有趣的機會,

可以打造每月領股息的資產配置策略。

這種策略可以讓投資者在整年都能獲得穩定的現金收入,

並建立一個持續的被動收入流。

 

首先,假設在一月買入 0056 配息 ETF,

則在 1 月、4 月、7 月和 10 月會獲得股利收入。

接下來,在二月,投資 00878 配息 ETF,

這將能在 2 月、5 月、8 月和 11 月獲得股利收入。

最後,在三月投入 00713 配息ETF,

以在 3 月、6 月、9 月和 12 月獲得股利收入。

 

透過這樣的資產配置,投資者可以每月都獲得股息收入,

從而建立一個平穩和可持續的現金流,

這種資產配置策略還可以分散投資風險,

因為投資者將資金分散在不同的ETF中,投資風險將得到分散,

如果某個特定的 ETF 在特定的時間表現不佳,

其他兩個 ETF 仍然可以提供股利收入,從而降低整體投資風險。

 

每月存 5 千,

10 年後每月領約 4 千元

這三檔 ETF 近年的殖利率約 5% ~ 7%,

我們以平均 6% 計算,

每月存 5000 元投入高股息 ETF,

等於一年投入 6 萬元,

我們把計算表列在下方,這是一個平均值,

實際上會因為投入資金的時間不同、ETF 配息月份的不同而有所差異,

不過基本上不會落差太多。

 

下面這張表我們可以知道,

第一年投入 6 萬元,然後執行股息再投入

隨著時間的推移,投資者的資產在股市中持續增長,

在第 10 年,每月平均可以領取約3,954元的股利收入,

這相當於有一筆額外的收入,類似一種加薪的感覺。

 

除了投入更多本金之外,

執行股息再投入的策略,讓投資者能夠讓更多自己的資產在股市中運作。

透過再投資,能夠讓資金成長和複利效應發揮作用,

從而增加本金以及未來的股利收入,

等待日後退休時,就能每月從股市提領一筆退休金。

每月領股利結論

股利收入是一種穩定且持續的現金流,

季配息 ETF 提供了一個具有吸引力的選擇。

 

藉由選擇不同月份配息的ETF,

我們可以建立一個每月都能領取股息收入的資產配置策略。

這種策略不僅可以為我們提供穩定的現金流,也可以分散投資風險。

加上股息再投資,我們能夠讓自己的資金在股市中運作,

享受到複利效應,並增加未來的股息收入

 


文章中的資料來源是 高股息APP:https://www.nstock.tw/rich_stock/

 

☞警語:以上為個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。nStock網站所有內容僅供APP使用教學參考,並無任何推介買賣之意,投資人應自行承擔交易風險。

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