你買的「分紅保單」，有沒有分到「紅利」？

在當前利率波動與金融市場不確定性加劇的環境下，許多保戶開始尋求既能 保障人生風險，又能 累積資產回報 的保險商品,分紅保單正是這類需求的代表產品。

而 分紅保單最大特色在於，紅利非保證,保戶在享有保障的同時，有機會根據保險公司的經營績效，共享分紅保單經營成果。

分紅保單的定義與基本架構

|定義

• 分紅保單 是一種 兼具保障+儲蓄功能的壽險產品。

• 保險公司往往會將「紅利共享」這個概念作為分紅保單的宣傳主軸。

• 依保險公司年度盈餘分配紅利,除了基本保障（如身故給付、失能保障或滿期給付），保戶還能分享保險公司經營分紅保單所產生盈餘的一種保單。

• 紅利非保證：

  每年分多少紅利，取決於公司經營績效與盈餘。

   

|基本架構

一、保險保障

• 提供 身故給付、失能保障或滿期給付。

• 確保保戶及家人在遭遇意外或重大事件時獲得經濟保障。

二、保證價值

• 保單最低保障金額，即使分紅為零，保戶仍可領取。

• 提供資產安全與長期穩健性。

三、紅利（分紅 / Dividend）

 分紅保單具有獨立帳戶機制，也就是分紅保單的保費收入、理賠支出以及行政費用都在這個帳戶裡運作。

• 來源：依據經營分紅保單帳戶加總後(不得為負數 )，包括:

  • 利差益:經營分紅保單的實際投資報酬率 > 預定利率

  • 死差益:投保分紅保單保戶的實際死亡率 < 預定死亡率

  • 費差益 :經營分紅保單的實際費用率 < 預定費用率

• 非保證收益，將可分配紅利盈餘回饋給保戶。 

• 可分配紅利盈餘，其分配予要保 人之比例不得低於百分之七十。

• 可用於不同方式：

  • 增額紅利：增加保單保額

  • 現金紅利：領現金或抵繳保費

  • 攤還保費：紅利直接抵扣保費

四、監管與規範

主管機關：金管會

• 規範依據：

  • 《保險法》

  • 《分紅保險管理辦法》

• 要求/修正：設置區隔帳戶分開管理!    金管會為強化分紅壽險等相關商品之管理，修正保險商品審查相關法令
  

五、特點整理

• 保障與儲蓄兼具

• 紅利非保證、保證價值安全

• 分紅方式多元，靈活選擇

• 長期持有效果最佳

分紅保單紅利低於預期的對策

一、選擇穩健公司並查看歷年績效

• 購買前查閱保險公司過去 5–10 年的分紅紀錄。

• 選擇經營穩健、紅利穩定的保險公司。

二、調整分紅方式

• 增額紅利：累積在保單內，長期可提升保額。

• 混合型：部分現金、部分累積保額，兼顧靈活性與資產增值。

三、長期持有並理性預期

• 了解紅利為非保證收益，避免過高期待。

• 適合長期持有，短期退保會影響累積效果。
• 分紅帳戶透過多項資產組合運作，適度分散風險，保戶長期持有，有機會參與公司分紅績效。

市場熱度與風險提醒

• 分紅保單近年在市場上熱銷，但部分專家提醒保戶不要只看「紅利共享」的誘人標語，投保目的非常重要。
• 資訊揭露：銷售文件應列示 最可能紅利金額、 較低紅利金額及 可能紅利為零之情形。

※總結 

為避免保戶對「保單紅利不如預期」,應理清楚分紅保單的保單紅利部分,非保險單之保證給付項目，保險公司不保證其給付金額。

認知其核心價值在於「穩健」與「長期」，適合有耐心、能承受紅利波動風險，才能真正讓這份保單成為您財務規劃中的助力。

封面及內文圖片來自：Freepik的kotkoa

籌碼大股東APP邀請你成為3.0支持用戶

了解更多 ->https://bit.ly/3HQgzJt

【成為支持VIP可以獲得什麼】

🔥行情走勢自動更新

🔥個股盤中大單小單

🔥券商分點日報

🔥自選群組升級

🔥主力買賣超

🔥策略挖寶區

🔥支援興櫃股票

🔥自訂群組數量

🔥自訂挖寶策略

【未來還會有】

🔥個股籌碼分布

🔥個股董監持股

🔥台指期報價

🔥更多的VIP功能與服務

期待能與您一起見證籌碼大股東3.0的未來，也希望籌碼大股東可以持續幫助您在股市投資上更順手！

前往支持->https://bit.ly/3HQgzJt