《金融》公股銀搶救LCR 存、放兩手抓

【時報-台北電】銀行存款持續遭股市「吸金」，流動性管理壓力升高。為搶救流動性覆蓋比率（LCR），受影響最大的公股銀行，除向大型企業吸收存款，資金策略同步從存、放款兩端調整結構，存款朝穩定資金如薪轉戶、中小企業與自然人新資金等多元發展，放款則提高短、中天期比重，逐步汰換長天期放款，提升資產配置彈性。 LCR是衡量銀行短期流動性風險的重要指標，計算方式為高品質流動性資產（HQLA）除以未來30天淨現金流出量，監理要求不得低於100％，銀行須持有足夠現金、中央銀行定存單及公債美債、台債等HQLA，因應壓力情境下短期資金流出。 金管會統計至今年8月底，國銀LCR均維持105％以上；央行至上半年底統計則顯示，全體國銀平均LCR僅122.97％，為台灣自2015年實施LCR監管規範以來新低，更有六家銀行低於110％。 銀行高層坦言並非「沒錢」，即使握有一定存款，也須確保LCR達法定標準，當放款持續增加，可能使LCR面臨下滑壓力，因此放款成長也須考量流動性管理，而非手上有資金就能不斷擴張。 值得注意的是，公股銀行因配合政策性貸款，面臨的結構性挑戰比民營業者更明顯。以土地銀行為例，比一般商業銀行多有180天期為主的商業融資，房貸放款期程往往長達數十年，初期更有只繳息、不還本金的寬限期，每月可回收資金相對有限。 面對LCR管理壓力，公股銀都強調將調整存放款結構。由於AI科技業大型聯貸需求強勁，大額企業存款進出速度快、難以掌握，存款端透過各類優惠利率專案，鎖定薪轉戶、中小企業及一般自然人新資金，降低對大額法人存款的集中度，朝多元戶別、小額分散方向發展，提高存款穩定度。 放款端則提高短、中期授信比重，逐步調整不利流動性管理的長天期放款，藉由縮短部分授信天期，加快資金回收速度，以提升資金運用及配置彈性。 兆豐、合庫及臺灣企銀均表示，資金調度正常、流動性無虞，LCR亦維持法定標準以上。為因應市場資金成本走高，將動態調整資金期限、資產配置及授信結構，並兼顧流動性、資金成本以及授信風險推展業務。(新聞來源 : 工商時報一呂欣芷／台北報導)