【時報-台北電】投資市場有個熱門命題，你是主動選股派還是指數大盤派？財經部落客「小資YP」曾進行1年的投資實驗，同時投資美股和指數大盤，1年後「說服他、讓他幸福」的，不是賠了10幾萬的美股，而是收益很甜的指數大盤。 原本對投資一竅不通的他怎麼開竅？現年37歲的小資YP回憶，這都要從2個同事的故事說起。 首先是1位同事在公司的讀書會，分享指數化投資，他當下反應是「胡說八道、太亂來了」，根本不想聽，怎麼可能「不低買高賣？什麼都買還不賣？」即使嗤之以鼻，卻在心中埋下好奇的種子，打算日後檢驗。 後來他跟另1位同事吃飯，用餐之際，聊起投資得宜的話，100萬元本金年賺2%~3%不會太難，由於很會存錢的小資YP，向來固定只領1%定存利息，內心默默盤算「1%變3%好像還不錯」。 也因此，他下定決心了解，從圖書館借閱大量財經書籍入門，包括主動投資、指數化投資到保險，都一次弄清楚。 2016年是小資YP的投資關鍵年，笑稱「真的幹了不少大事」，像是存到第1桶金（100萬元）、開始投資、買齊保險，也進行一場美股和指數大盤的投資實驗。 他表示，當時同時同額買進美國小型飆股和全球股債ETF，遊戲規則是，1年後「誰能說服他、讓他幸福，就去走那條路」，結果美股慘賠10幾萬，是他本金的1/10，心痛之餘，從此投資全轉進指數大盤。 【指數化投資就像掃地機器人，越簡單越能自動完成，績效也會越好】對於指數化投資，他妙喻「就像掃地機器人，越簡單越能自動完成，越不花心思越能做得久，績效也會越好」，就像掃地機器人能幫你定時打掃，家裡就會變得很乾淨，也很省事。 令人驚訝的是，他的投資方法也很省力，簡直是無腦買的極致表現，「每年只投資5分鐘」，在元旦放假那天，就設定好1年定期定額的標的與金額，如果年中有拿到獎金或紅利，就單筆再All in，儘量將9成資金都放進市場，留下小於1成的現金在身邊備用。 指數化投資的核心概念很簡單，小資YP說，就是buy & hold（買進持有），越早投入市場，投資的效益就越好。 由於主要投資全球股債ETF，小資YP一開始是用海外券商，因為當時複委託成本很貴，交易1次至少15美元，而海外券商對某些ETF則會給予優惠，正好也是他的投資組合，可以減少成本，後來複委託變便宜，才用複委託投資英股ETF。 目前股債比例8：2，海外ETF約占7~8成、台灣約占5~10%，核心持股是美股VT(全球股票ETF)+BNDW(全球債券ETF)，英股是VWRA(全球股票ETF)+VAGU(全球債券ETF)，台股是元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)，當中又以006208為主。 以前大家會建議買006208，是因為費用率比較低，現在0050費用率更低，「既然同樣追蹤台灣50指數，就哪個便宜買哪個」。 但已有006208的人，他也不建議賣掉換0050，畢竟一買一賣的摩擦成本，已經大於費率差異，建議006208放著不動，未來有新資金再加碼0050。(2-1)(新聞來源：旺得富理財網 馮恩惠、李宗莉) ※本文暫不授權媒體夥伴 ※免責聲明：文中所提之個股、ETF內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。